寿险转型拥抱高绩优 泰康HWP引领专业化方向
原创
2025-08-25
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泰康是更先看到趋势变化的,10余年来坚定布局医养康宁实体,打造健康财富规划师(HealthandWealthPlanner以下简称HWP)新职业,走组织绩优化路

清北状元、藤校海归、三甲医院主任、培训学校校长、互联网大厂总监、国有银行行长……来自医药、互联网、金融、教育、地产等行业的人才纷纷转投保险行业。保险业高质量发展拥抱绩优,与高素质人才的行业选择,双向奔赴。
长期以来,中国保险业销售端“人海战术”饱受诟病,代理人队伍向专业化、职业化转型的呼声不绝于耳,行业公司进行了很多有益的改革探索。现在看,风向的变化已十分明显,并逐渐积厚成势。
泰康是更先看到趋势变化的,10余年来坚定布局医养康宁实体,打造健康财富规划师(HealthandWealthPlanner以下简称HWP)新职业,走组织绩优化路线,批量开拓中高净值客群。截至目前,已经形成3.3万人的HWP队伍,成为公司新单和价值贡献的主力军,也为行业突破转型困境探索了一条可行路径,树立了专业化服务的新范本。
处于时代风口之下
曾经站在各自领域塔尖上的佼佼者,为何选择了HWP这一新职业?
判断一项事业是否可行,长期看人口、中期看结构、短期看政策,行业兴衰更替一向是高素质人才选择事业的风向标。《2024年度国家老龄事业发展公报》显示,2024年年末,全国人均预期寿命达79.0岁,全国60周岁及以上老年人口3.1亿人,占比22.0%;65周岁及以上老年人口2.2亿人,占总人口的15.6%。全国65周岁及以上老年人口抚养比22.8%,较往年持续攀升。
按照国际通行的标准(60岁及以上人口比重超过20%或65岁及以上人口比重超过14%),我国正处于深度老龄化阶段。根据相关预测,到2040年我国65岁及以上人口将占总人口的22%,将进入超级老龄阶段。这一阶段,寿命延长,叠加低死亡率、低出生率,人口年龄结构将从金字塔转变为柱状结构,平台期老年人口占比超过四分之一,意味着长寿时代的来临。
长寿时代不仅仅是简单的人口现象,而且是一个复杂的社会经济现象,背后是一系列的经济与社会形态变化。随着寿命延长,长期带病生存几乎是所有人无法回避的现实,健康成为个体关注的第一要素和最宝贵的财富,这将刺激并释放人们对于健康的需求。同时,个人养老和医疗支出也水涨船高,需要一笔与生命等长的现金流,确保老年生活品质。这就回到长寿时代如何筹资的关键问题,从而形成旺盛的财富管理需求。
随着居民金融素养的提高,个人投资者会变得更加理性,更倾向于向专业的财富管理机构寻求投资建议,并通过长期复利和多元化配置进行财富积累,避免出现“老后破产”的窘境。
而现实是,需求和供给之间存在巨大的鸿沟。面对呼啸而来的长寿时代,个人、企业和社会都没有足够充分的准备,资金储备不足、医疗资源稀缺、养老服务跟不上是我们不得不面对的事实。
随着我国老龄化进程不断深入,民众健康、养老和财富管理需求持续释放,相关行业呈现出广阔的职业发展前景,甚至催生新的职业。今年5月,人力资源和社会保障部门新增了养老服务师这一职业,从国家层面给予高度肯定。山东一院校养老服务专业首届毕业生被养老机构“哄抢”、老年医学与健康专业申请人数大幅提升等现象,也从一个侧面反映出养老相关行业正孕育出更多的发展机遇,也提供大量的优质职业发展机会。
探索多元职业价值
如何让长寿时代减轻经济压力和疾病的侵扰,让人们对长寿生活的美好向往成为现实,不仅是个人的人生命题,也是国家、社会和企业都在思考的问题。
保险业是我国经济减震器和社会稳定器,承担养老第三支柱的重要职能。在长寿时代来临的背景下,保险的养老筹资保障和服务资源整合功能日益凸显,保险业顺应发展趋势,积极谋求转型发展。同时,寿险业原本粗放的“人海战术”失灵,面对承保业务增速放缓和投资收益下降的双重压力,全行业都在寻找高质量转型的方向和出路。经过多年探索,保险产业链向健康、养老等服务领域延伸,销售队伍向专业化、职业化转型已成行业共识。
泰康洞察时代潮流和人民需求,坚持深耕寿险产业链,把覆盖全生命周期的医养康宁服务当成寿险业的新主业。把虚拟保险服务与医养康宁实体相结合,将“服务端”引入传统寿险的二维结构,形成了“支付+服务+投资”三端协同的新寿险模式。这种创新模式大大推动了营销队伍的转型,HWP应运而生,为客户提供涵盖保险销售和健康养老、财务规划的全面服务,真正满足消费者对于产品和服务的需求,成为长寿时代人们幸福生活的规划师。
HWP锁定打造金融行业标杆职业的宏大目标,保险代理人不再是单纯的保险营销员,而是拥有保险顾问+医养顾问+理财顾问三重身份,承接泰康“保险+医养康宁”大健康产业布局,跨养老、健康和财富管理三大领域,专业服务于中高净值人群全生命周期、全财富周期的全能型职业经理人。
相较于传统代理人,HWP职业前景大大拓宽,三重身份优势也提升多元职业价值,吸引众多资源多、圈子广、专业素质高、学习能力强的高素质人才加入职业新赛道,为保险行业创新发展注入新活力。
目前,泰康HWP数量已突破3.3万名,从今年上半年招募的结果看,绩优组织的虹吸效应进一步显现。仅半年,就有15名博士,401名硕士,206名归国人才,1674名双一流毕业生成为泰康HWP,预计全年招募人数将远超过去年。HWP已经从个人绩优,走向绩优组织,正在向规模化绩优组织迈进。
随着人才的不断汇聚,HWP团队将持续壮大,提升企业服务客户的能力和水平。众多保险公司纷纷建立类似HWP的高绩优销售队伍,核心动因在于泰康通过HWP模式破解了传统寿险行业的转型困局,并验证了专业化、生态化路径的可行性。
坚定战略笑对未来
泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升说,战略就是不断聚焦,把有限的财务资源投入到最重要、最优先的战略目标上,而不是“撒胡椒面”,才会有最高的效率。
他认为,经营寿险就是经营队伍。研究表明,寿险公司经营好的,都是绩优做得早、做得好、做得全的。泰康明确把“做大做强绩优”作为大健康战略的核心抓手,予以高度重视,倾集团资源打造HWP,成为金融行业优质资源、全线赋能高效展业。
2022年推出首部HWP基本法,为队伍发展建章立制。建立覆盖保险顾问培训、全科医生学院、菁英财富学院、体验式培训、荣誉资质认证培训的专业化培训体系。为持续向HWP注入强劲动能,泰康依托幸福有约品牌“长寿有约、健康有约、财富有约、善寿有约”四大产品体系,以产品赋能HWP。泰康全国化、网络化的医养实体布局也为HWP构建起较高的职业壁垒,目前,泰康五大医学中心全部投入运营、36城44家养老社区项目全部落地、其中26个社区开业运营,在住居民超过1.8万人。依托泰康的大健康生态体系,形成超级体验式销售,将抽象的寿险销售转变为情景式、沉浸式的体验式销售。
当保险业从人情纽带和人海战术转向客户需求的挖掘和专业的深耕,不仅意味着保险业本身的升级,更是整个社会对保险业的重新丈量。卖保险也不再是退而求其次的选择,而是基于对社会大众需求、行业发展趋势、自身禀赋优势的重新评估和理性判断。
泰康HWP以其独特的职业优势和广阔的发展前景,成为当下就业市场的“香饽饽”。2023年起,泰康启动“笑对未来”项目,在北京、上海、深圳等11个城市落地,呈现HWP的职业风采,讲述HWP的真实故事,分享HWP的至深感悟。2025年,泰康HWP持续强化“笑对未来”品牌理念,向公众传递HWP的品牌价值,即面向长寿时代这一人类共同的重大变局,泰康以新寿险商业模式和长期主义的战略定力,以大健康产业生态体系,给予每一位HWP职业选择和发展的信心,给予每一位客户未来幸福生活的承诺,也表达出对保险行业未来前景的期许。