在信息飞速发展的时代，诈骗手段也在不断“升级迭代”，让人防不胜防。在“2025年银行业普及金融知识万里行活动”之际，工行安徽省分行精选与消费者息息相关的真实金融诈骗、投资陷阱案例，还原事件经过，拆解骗局套路，让金融知识传播更接地气、更入人心。

用时20分钟，止损跨境垫付资金汇款

2025年5月22日下午，客户梁某办理贷款提款，称需支付“跨境转账手续费及生活费”。工行全椒支行营业室工作人员按照“三必核”要求，发现其无法提供身份验证、转账逻辑矛盾，且聊天记录含疑似诈骗话术。

凭借对异常特征的敏锐识别，工作人员一边稳住梁某情绪，向其耐心讲解常见诈骗套路，提醒其警惕风险，一边迅速启动应急机制，联系属地反诈中心，并协助警方收集相关证据。警方核实后告知，这所谓“200万美元转账”是诈骗团伙虚构洗钱场景，目的是诱导受害人垫付资金，同时对该行从发现异常到拦截资金仅用时20分钟的效率表示高度赞扬。

据了解，工作人员之所以能对这些异常特征迅速做出判断，得益于支行每周“反诈微课堂”的实战培训，通过模拟诈骗话术、拆解资金链异常特征等实战化培训，强化员工对一些风险信号的敏感度。今年以来，该行通过“人机协同”模式（人工核查+智能风控系统），已拦截跨境诈骗资金超80万元。

识破“演唱会门票”骗局，启动反诈应急机制

日前，客户李阿姨深色慌张地来到工行马鞍山团结广场支行，要求解挂银行卡。柜员在受理业务时发现异常，主动询问后得知，李阿姨通过陌生链接购买了演唱会门票，向某个人账户分两笔转账共计4万元。事后李阿姨察觉异常，立即通过95588客服紧急挂失银行卡，但因心存犹豫尚未报警。

柜员随即调取账户流水，确认两笔转账均流向非正规票务平台账户。于是，柜员立即启动反诈应急机制：一是安抚李阿姨情绪，详细讲解电信诈骗常见手法；二是协助客户拨打110报警，并提供完整的转账记录、对方账户信息等关键证据；三是对李阿姨账户进行临时管控，避免二次损失。

团结广场支行快速响应，通过警银协同的处置方式，为追查资金争取了黄金时间并成功追回客户全部损失。支行表示，老年客户易成为诈骗目标，网点将持续强化“转账必问用途、大额必核对象、异常必阻风险”的防护机制，筑牢金融安全防线。

▲工行马鞍山分行在客户等候区集中开展防范非法集资、电信网络诈骗等金融知识普及活动，助力提升公众风险防范意识。

工行安徽省分行提醒市民，识诈反诈，必须牢记“三不一多”原则：

“不轻信”：陌生来电、短信、社交软件信息勿轻信，自称“公检法”“客服”“领导”等身份需多方核实。

“不透露”：绝不泄露银行卡密码、短信验证码、身份证号等敏感信息。

“不转账”：所有要求向“安全账户”“陌生账户”转账汇款的一律拒绝。

“多核实”：通过官方渠道（如拨打110、银行柜台咨询）核实对方身份及操作真实性。